Что такое ипотека на новостройку простыми словами

Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Отличное решение - ипотека, которая позволит за приемлемую сумму в месяц обрести недвижимость.

Ипотека - это банковская услуга, являющаяся отдельным видом кредитования, предоставляющая возможность выдачи средств с целью приобретения недвижимого имущества. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и коммерческой недвижимости.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет полностью погашена, собственник не имеет права распоряжаться недвижимым имуществом в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка, выдающего заемные средства.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Получение ипотеки

У каждого банка есть свой список требований к заемщику, нужных для положительного ответа. Однако даже выполнение всех требований банка не дает точной гарантии для одобрения ипотеки.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, можно воспользоваться некоторыми проверенными способами:

• Подавать заявление сразу в несколько банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Найти надежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем лучше.

Документы для получения ипотеки

Для успешного получения ипотеки заемщику необходимо собрать список документов. Состав пакета регламентируется непосредственно законодательством Российской Федерации, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к документам могут не совпадать в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

В номинальном виде пакет необходимых документов включает следующие пункты:

• Заполненная корректно анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Идти в банк необязательно. Сейчас предусмотрено заполнение документа на официальном сайте банка и подача онлайн. Правильно заполненная анкета выступает непосредственно заявкой на получение ипотечного кредитования.
• Паспорт заявителя. Также потребуется документ, подтверждающий личность созаемщиков и поручителей (если предусмотрено их наличие).
• Копия или оригинал ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заявитель. В альтернативном варианте это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о подтверждении дохода. То есть справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. В другом случае может быть достаточно только справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). И брачный контракт (если имеется).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый пакет документов, помните, что некоторые справки имеют ограниченную во времени актуальность. Также стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к данному процессу заранее.

Процентные ставки по ипотеке в последнем квартале 2022 года

Сегодня доступно много программ кредитования, различающихся не только условиями кредитования, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотека с господдержкой — процентная ставка от 6,7%.
• Ипотечное кредитование для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотека на загородную недвижимость — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на скидки в рамках ипотечных ставок. Также важен срок кредита, наличие и величина первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия нескольких банков.

Процесс оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько последовательных этапов. Для начала необходимо определиться с объектом недвижимости. После этого можно провести анализ и найти подходящий банк. Важно понимать, что каждый застройщик, при строительстве дома, проходит аккредитацию в различных банках.

Далее получение ипотеки можно обозначить несколькими последовательными шагами:

• Заполнение заявления на получение ипотечного кредита в выбранном банке.
• Заключение предварительного варианта договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование жизни и здоровья заемщика.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Подписание закладной, если установлено регламентом банка
• Оформление прав требования на недвижимость с залоговым обременением.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры недвижимости в новостройке постоянно растет. Главным плюсом покупки квартиры в ипотеку от застройщика является более выгодная процентная ставка. Это продиктовано тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большой выбор.

Кроме выгодной ипотечной ставки недвижиости в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Невысокий уровень требований к заемщику. Часто это выражается в урезанном варианте необходимого пакета документов.
• Возможность получения ипотеки без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Вероятность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: они думают, что кредитор — компания-застройщик. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа в обязательном порядке расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Такой подход подразумевает внесение единовременно всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Почти все заемщики считают выгодным решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода уменьшается с приближением к дате окончания срока действия договора.

Важно! Перед досрочным погашением предупредите банк.

Кто может стать получателем ипотеки

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заявитель должен соответствовать требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Однако существует минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Статус гражданина России и прописка на территории страны.* Возрастной порог — от 18 до 75 лет цифры берутся на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без справки о доходах, возрастной порог опускается до 65 лет.* Источник стабильного дохода.* Стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев.

В качестве исключительных предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Так, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с господдержкой могут рассчитывать только семьи с детьми.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может сильно разниться в зависимости от большого количества параметров. Средним значением в России считается выдача ипотеки на 15 лет.

Можно выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Самый большой срокипотечного кредитования в России составляет — 30 лет. Подобные условия предлагают самые крупные российские банки с государственной поддержкой.

Минимально возможный срок выдачи ипотеки — не менее чем на один год.

Сколько должен составлять первоначальный взнос

Преимущественно для получения ипотеки требуется первоначальный взнос. В среднем его величина стартует от 15%. Конечный размер суммы первоначального взноса варьируется в зависимости от политики банка. Некоторые банки предлагают другие способы, если у заемщика нет этой суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимое имущество, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит можно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Как оформить недвижимость в ипотеку

В части строительства жилых домов можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика, но и на другие объекты недвижимого имущества. Ипотека доступна также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома типа таунхаус.
• Участки земли без построек.
• Дача.

Примите во внимание тот факт, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет тщательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех требуемых документов на объект. Некоторые банки даже могут выдвигать собственные требования к году завершения строительства жилой недвижимости.

Также не любой вид недвижимости подойдет для получения ипотечного кредитования по списку льготных программ.

Как получить ипотеку?

Выбрав банк, заемщик может заполнить заявку в установленной форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Также отправить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если Вы решили пойти в отделение банка, нужно обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста можно получить расчет ежемесячного платежа по будущему кредиту.

Не стоит бояться задавать вопросы, потому как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в списке документов может существенно замедлить процедуру выдачу кредита.

Взять ипотеку — это сложный многоуровневый процесс, поэтому нужно запастись терпением и очень внимательно собирать пакет требуемых документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!